【考試目的】

通過本科目考試，測查應考人員對個人理財基本知識和技能的掌握程度，包括測查對理財投資市場、理財產品、理財業(yè)務管理等專業(yè)知識技能的運用;測查應考人員對個人理財業(yè)務的相關法律法規(guī)，客戶的分類與需求分析，理財計算工具等的掌握程度。綜合運用本科目知識技能，合法、合規(guī)地做好個人理財業(yè)務。

【考試內容】

一、個人理財

(一)熟悉個人理財業(yè)務的相關主體;

(二)掌握銀行個人理財業(yè)務的分類;

(三)了解國內外個人理財業(yè)務的發(fā)展狀況;

(四)了解理財師的隊伍狀況和職業(yè)特征;

(五)掌握理財師的執(zhí)業(yè)資格要求。

二、個人理財業(yè)務相關法律法規(guī)

(一)熟悉中國的法律體系;

(二)熟悉《民法總則》、《合同法》中與個人理財業(yè)務相關的規(guī)定;

(三)掌握《物權法》、《婚姻法》、《繼承法》中與個人理財業(yè)務相關的規(guī)定;

(四)熟悉《個人獨資企業(yè)法》、《合伙企業(yè)法》中與個人理財業(yè)務相關的規(guī)定;

(五)掌握各類理財產品及其銷售相關的法律法規(guī)。

三、理財投資市場

(一)掌握金融市場的特點、功能及分類;

(二)掌握貨幣市場及其在個人理財中的運用;

(三)掌握債券市場及其在個人理財中的運用;

(四)掌握股票市場及其在個人理財中的運用;

(五)掌握金融衍生品市場及其在個人理財中的運用;

(六)掌握外匯市場及其在個人理財中的運用;

(七)掌握保險市場及其在個人理財中的運用;

(八)熟悉貴金屬及其他投資市場在個人理財中的運用。

四、理財產品

(一)掌握銀行理財產品及結構性存款的分類、要素、風險及法律特征;

(二)掌握基金的分類、要素、風險及法律特征;

(三)掌握保險產品的分類、要素、風險及法律特征;

(四)掌握國債的分類、要素、風險及法律特征;

(五)掌握信托產品的分類、要素、風險及法律特征;

(六)熟悉貴金屬產品的分類、要素、風險及法律特征;

(七)熟悉券商資產管理計劃、基金子公司產品、期貨資產管理產品及合伙制私募基金等理財產品的相關內容。

五、客戶分類與需求分析

(一)熟悉理財師了解客戶的重要性及主要內容;

(二)熟悉客戶的分類方法及需求分析;

(三)掌握生命周期理論及其與客戶需求分析的關系;

(四)掌握理財師了解客戶的方法。

六、理財規(guī)劃計算工具與方法

(一)熟悉貨幣時間價值及其影響因素;

(二)掌握貨幣時間價值的基本參數、現值與終值、72法則和有效利率的計算方法及運用;

(三)掌握規(guī)則現金流與不規(guī)則現金流的計算方法及運用;

(四)掌握復利與年金系數表的計算方法及運用;

(五)了解財務計算器和Excel在理財規(guī)劃中的使用;

(六)了解不同理財工具的特點及比較;

(七)掌握貨幣時間價值在理財規(guī)劃中的運用。

七、理財師的工作流程和方法

(一)熟悉理財師的工作流程;

(二)熟悉收集客戶信息的必要性和技巧,以及客戶信息的分析方法;

(三)熟悉明確客戶理財目標的相關內容和原則;

(四)掌握理財規(guī)劃方案的內容及要點;

(五)熟悉理財規(guī)劃方案執(zhí)行過程中的原則及注意事項;

(六)熟悉后續(xù)跟蹤服務的相關要點。

八、理財師金融服務技巧

(一)了解理財師的商務禮儀與溝通技巧;

(二)熟悉工作計劃與時間管理的方法及重要性;

(三)了解電話溝通的技巧;

(四)了解金融產品服務推薦流程與話術。

九、個人理財業(yè)務相關的其他法律法規(guī)掌握與個人理財業(yè)務相關的法律法規(guī)：

(一)相關法律：中華人民共和國民法總則、中華人民共和國合同法、中華人民共和國商業(yè)銀行法、中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法、中華人民共和國證券法、中華人民共和國證券投資基金法、中華人民共和國保險法、中華人民共和國信托法、中華人民共和國個人所得稅法、中華人民共和國物權法等;

(二)相關行政法規(guī)：關于規(guī)范金融機構資產管理業(yè)務的指導意見、商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法、商業(yè)銀行理財子公司管理辦法、證券期貨經營機構私募資產管理業(yè)務管理辦法、證券期貨經營機構私募資產管理計劃運作管理規(guī)定、商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法、證券投資基金銷售管理辦法、保險兼業(yè)代理管理暫行辦法、關于規(guī)范銀行代理保險業(yè)務的通知、個人外匯管理辦法、個人外匯管理辦法實施細則等。

如本考試教材內容與最新頒布的法律法規(guī)及監(jiān)管要求有抵觸，以最新頒布的法律法規(guī)為準。

本考試大綱和考試教材是2019年及以后一個時期考試命題的依據，也是應考人員備考的重要資料，考試范圍限定于大綱范圍內，但不局限于教材內容。

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