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2018年銀行初級考試公司信貸考點:借款人
考點3.1借款人應(yīng)具備的資格和基本條件(P57-58)
1.借款人應(yīng)具備的資格;公司信貸的借款人應(yīng)當是經(jīng)工商行政管理機關(guān)核準登記的企(事)業(yè)法人。
2.借款人應(yīng)具備的基本條件;
(1)根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定,借款人應(yīng)具備以下條件:經(jīng)工商行政管理機構(gòu)登記核準;信用狀況良好,無重大不良記錄;符合國家投資主體資格和要求;借款用途及還款來源名確、合法;其他國家要求。
(2)根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定,借款人應(yīng)具備以下條件:借款人依法設(shè)立、經(jīng)營合規(guī);借款用途明確、合法;有持續(xù)經(jīng)營能力,有合法還款來源;信用狀況良好,無重大不良信用記錄;其他國家要求。
3.借款人還應(yīng)符合“誠信申貸”要求。
考點3.2借款人的權(quán)利和義務(wù)(P59-60)
1.借款人的權(quán)利;
(1)取得貸款;
(2)提取和使用全部貸款;
(3)有權(quán)拒絕合同以外的附加條件;
(4)有權(quán)舉報;
(5)有權(quán)轉(zhuǎn)讓債務(wù)。
2.借款人的義務(wù);
(1)提供各種資料并配合銀行調(diào)查;
(2)接受貸款人對使用信貸資金情況、生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)活動的監(jiān)督;
(3)按合同約定使用貸款;
(4)按合同約定還本付息;
(5)轉(zhuǎn)讓債務(wù)時應(yīng)取得貸款人同意;
(6)有危及銀行債權(quán)安全時,及時通知銀行,采取措施。
考點3.3面談訪問(P60-61)
1.面談內(nèi)容;
6C 原則:品質(zhì)(character)、能力(capacity)、資本(capital)、擔保(collateral)、環(huán)境(condition)、控制(control);
面談中需要了解的信息:
(1)公司狀況;
(2)貸款需求狀況;
(3)還貸能力;
(4)抵押品的可接受性;
(5)與銀行的關(guān)系。
若客戶的貸款申請可以考慮,調(diào)查人員則準備后續(xù)調(diào)查工作,不可越權(quán)做出承諾;若客戶的貸款申請不予考慮,調(diào)查人員應(yīng)當表明立場,建議其他融資渠道,尋找其他合作機會。
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