二、中央銀行

(一)中央銀行的產(chǎn)生和發(fā)展

中央銀行是一個國家金融體系中居于中心地位的金融機(jī)構(gòu)或組織，是代表國家統(tǒng)領(lǐng)一國金融機(jī)構(gòu)體系，控制全國貨幣供給，并制定和執(zhí)行國家的貨幣政策，進(jìn)行宏觀金融調(diào)控的最高金融機(jī)構(gòu)。

現(xiàn)代商業(yè)銀行產(chǎn)生之后，經(jīng)過很長一段時間才出現(xiàn)中央銀行。最早的中央銀行是1668年成立的瑞典銀行，而對當(dāng)代中央銀行發(fā)展具有劃時代影響的則為英格蘭銀行——英國中央銀行。該銀行于1694年創(chuàng)辦，1844年取得集中發(fā)行貨幣和管理準(zhǔn)備金的特權(quán)，1854年成為票據(jù)交換中心，1872年擔(dān)負(fù)最后貸款人角色，在此期間逐漸放棄商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，成為完整意義上的現(xiàn)代中央銀行。

從第一次世界大戰(zhàn)到第二次世界大戰(zhàn)結(jié)束，即1914-1945年，這一時期是中央銀行發(fā)展的主要階段。第一次世界大戰(zhàn)結(jié)束后，各國紛紛重建幣制時開始意識到作為發(fā)行銀行的中央銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)，出現(xiàn)了廣泛設(shè)立改組中央銀行的要求。特別是1920年在布魯塞爾舉行了國際經(jīng)濟(jì)會議，要求未建立中央銀行的各國都應(yīng)從速建立。同時，1929-1933年世界性經(jīng)濟(jì)危機(jī)和信用的沖擊，使各國都紛紛設(shè)立和加強(qiáng)中央銀行，努力穩(wěn)定貨幣。從第二次世界大戰(zhàn)以后到現(xiàn)在，即1946年以來，中央銀行獲得了迅速的發(fā)展，大多數(shù)國家都通過立法，授權(quán)中央銀行調(diào)節(jié)國民經(jīng)濟(jì)，調(diào)節(jié)金融，穩(wěn)定貨幣，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)和國際收支平衡。中央銀行已成為政府的重要組成部分，是國家金融貨幣政策的制定和監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。

(二)中央銀行的類型

1、單一式中央銀行制度

單一式央銀行制度是指國家單獨建立中央銀行機(jī)構(gòu)，使之全面、純粹行使中央銀行的制度。單一式中央銀行制度中又有如下兩種具體情形：

(1)一元式。這種體制是在一個國家內(nèi)只建立一家統(tǒng)一的中央銀行，機(jī)構(gòu)設(shè)置一般采取總分行制。目前世界上絕大部分國家的中央銀行都實行這種體制，如英國、日本、法國、印度等，我國也是如此。

(2)二元式。這種體制是在一國內(nèi)建立中央和地方兩級中央銀行機(jī)構(gòu)，中央級機(jī)構(gòu)是最高權(quán)力或管理機(jī)構(gòu)，地方級機(jī)構(gòu)也有其一定獨立的權(quán)利。根據(jù)規(guī)定，中央和地方兩級中央銀行分別行使職權(quán)。這是一種帶有聯(lián)邦式特點的中央銀行制度，采用這種制度類型的凰家有美國、德國等。

2.復(fù)合式中央銀行制度

復(fù)合式中央銀行制度是指國家不單獨設(shè)立專司中央銀行職能的中央銀行機(jī)構(gòu)，而是由一家集中央銀行與商業(yè)銀行職能于一身的國家大銀行兼行中央銀行職能的中央銀行制度。這種中央銀行制度往往與中央銀行初級發(fā)展階段和國家實行計劃經(jīng)濟(jì)體制相對應(yīng)，前蘇聯(lián)和1990年前的多數(shù)東歐國家即實行這種制度。我國在1983年前也實行這種制度。

3.準(zhǔn)中央銀行制度

準(zhǔn)中央銀行制度是指一個國家或地區(qū)不設(shè)通常完整意義上的中央銀行，而由政府授權(quán)幾個機(jī)構(gòu)或商業(yè)銀行履行有限的中央銀行職能。一般只具有發(fā)行貨幣、為政府服務(wù)、提供最后貸款援助和資金清算等中央銀行的部分職能。實行這種制度的典型國家和地區(qū)是新加坡和中國香港特區(qū)。

4.跨國中央銀行制度

跨國中央銀行制度是指由幾個主權(quán)獨立的國家聯(lián)合組建一家中央銀行，由這家中央銀行在其成員國范圍內(nèi)行使部分或全部中央銀行職能的中央銀行制度。其最大的特點是跨國行使中央銀行職能。西非貨幣聯(lián)盟區(qū)、中非貨幣聯(lián)盟區(qū)、歐元區(qū)等實行這種制度。

(三)中央銀行的職能

中央銀行的職能主要是制定、執(zhí)行貨幣政策，對金融機(jī)構(gòu)活動進(jìn)行領(lǐng)導(dǎo)、管理和監(jiān)督。概括起來主要有三大職能：即發(fā)行的銀行、銀行的銀行、政府的銀行c

1.中央銀行是發(fā)行的銀行

中央銀行集中與壟斷貨幣發(fā)行權(quán)的必要性體現(xiàn)在三個方面：第一，統(tǒng)一貨幣發(fā)行與流通是貨幣正常有序流通和幣值穩(wěn)定的保證。中央銀行憑借國家授權(quán)，以國家信用為基礎(chǔ)而成為壟斷貨幣發(fā)行的機(jī)構(gòu)，中央銀行按照經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀需要和貨幣流通及其管理的要求發(fā)行貨幣。第二，統(tǒng)一貨幣發(fā)行是中央銀行根據(jù)一定時期的經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，保持幣值穩(wěn)定的需要。第三，統(tǒng)一貨幣發(fā)行是中央銀行實施貨幣政策的基礎(chǔ)。統(tǒng)一貨幣發(fā)行使中央銀行通過對發(fā)行貨幣量的控制來調(diào)節(jié)流通中的基礎(chǔ)貨幣量，并以此調(diào)控商業(yè)銀行創(chuàng)造信用的能力。獨占貨幣發(fā)行權(quán)是中央銀行實施金融宏觀調(diào)控的必要條件。

2.中央銀行是銀行的銀行

銀行的銀行這一職能體現(xiàn)了中央銀行是特殊金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)，是中央銀行作為金融體系核心的基本條件。中央銀行通過這一職能對商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的活動施加影響，以達(dá)到調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì)的目的。該職能具體體現(xiàn)在三個方面：一是集中存款準(zhǔn)備金。二是充當(dāng)“最后貸款人”，在商業(yè)銀行發(fā)生資金困難而無法從其他銀行或金融市場籌措時，向中央銀行融資是最后的辦法，中央銀行對其提供資金支持則是承擔(dān)最后貸款人的角色，否則便會發(fā)生困難銀行的破產(chǎn)倒閉。表現(xiàn)為：①當(dāng)商業(yè)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)生資金周轉(zhuǎn)困難時，中央銀行為其提‘供全力支持，以防銀行擠提風(fēng)潮的擴(kuò)大導(dǎo)致支付鏈條中斷以至引起金融恐慌或整個銀行業(yè)的崩潰;②為商業(yè)銀行辦理資金融通，使其在同業(yè)拆借方式以外，增加銀行資金頭寸短期調(diào)劑的渠道，提供最終保障;③對商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)提供多種資金支持方式，調(diào)節(jié)銀行信用和貨幣供應(yīng)量，傳遞和實施金融調(diào)控的意圖。要是組織、參與和管理全國的清算。

3.中央銀行是政府的銀行

政府的銀行職能是指中央銀行為政府提供服務(wù)，是政府管理國家金融的專門機(jī)構(gòu)。具體體現(xiàn)在以下六個方面：

(1)代理國庫。包括按國家預(yù)算要求代收國庫庫款、撥付財政支出、向財政部門反映預(yù)算收支執(zhí)行情況等。

(2)代理政府債券發(fā)行。中央銀行代理發(fā)行政府債券，辦理債券到期還本付息。

(3)為政府融通資金。在政府財政收支出現(xiàn)失衡、收不抵支時，中央銀行具有為政府融通資金以解決政府臨時資金需要的義務(wù)。中央銀行對政府融資的方式主要有兩種：一是為彌補(bǔ)財政收支暫時不平衡或財政長期赤字，直接向政府提供貸款。為防止財政赤字過度擴(kuò)大造成惡性通貨膨脹，許多國家明確規(guī)定，應(yīng)盡量避免發(fā)行貨幣來彌補(bǔ)財政赤字。二是中央銀行直接在一級市場上購買政府債券。

(4)為國家持有和經(jīng)營管理國際儲備。國際儲備包括外匯、黃金、在國際貨幣基金組織中的儲備頭寸、國際貨幣基金組織分配的尚未動用的特別提款權(quán)等。

(5)代表政府參加國際金融活動，進(jìn)行金融事務(wù)的協(xié)調(diào)與磋商，積極促進(jìn)國際金融領(lǐng)域的合作與發(fā)展。

(6)為政府提供經(jīng)濟(jì)金融情報和決策建議，向社會公眾發(fā)布經(jīng)濟(jì)金融信息。

(四)中央銀行的業(yè)務(wù)活動與金融調(diào)控

中央銀行的金融業(yè)務(wù)活動可從不同角度分類，根據(jù)其業(yè)務(wù)活動的對象可分為：①為執(zhí)行貨幣政策而開展的業(yè)務(wù)，體現(xiàn)在中央銀行對貨幣政策工具的運(yùn)用;②為金融機(jī)構(gòu)提供服務(wù)的業(yè)務(wù)，包括開立賬戶、提供結(jié)算和清算服務(wù)等;③為政府部門和其他機(jī)構(gòu)提供服務(wù)的業(yè)務(wù)，包括經(jīng)理國庫和代理證券服務(wù)。根據(jù)中央銀行金融業(yè)務(wù)活動性質(zhì)可分為負(fù)債業(yè)務(wù)和資產(chǎn)業(yè)務(wù)。負(fù)債業(yè)務(wù)主要有集中存款準(zhǔn)備金、貨幣發(fā)行和經(jīng)理國庫;資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要有貸款、再貼現(xiàn)、國債買賣與儲備占款等。

1.中央銀行存款業(yè)務(wù)及其調(diào)控作用

(1)中央銀行存款業(yè)務(wù)與存款準(zhǔn)備金政策。中央銀行存款業(yè)務(wù)包括準(zhǔn)備金存款業(yè)務(wù)、財政性存款業(yè)務(wù)和特種存款業(yè)務(wù)。存款準(zhǔn)備金政策是指中央銀行對商業(yè)銀行的存款等債務(wù)規(guī)定存款準(zhǔn)備金比率，強(qiáng)制性地要求商業(yè)銀行按此準(zhǔn)備金率上繳存款準(zhǔn)備金，并通過調(diào)整存款準(zhǔn)備金比率以增加或減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備，促使信用擴(kuò)張或收縮，從而達(dá)到調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的目的。

中國人民銀行的存款準(zhǔn)備金制度建立于中國人民銀行專門行使中央銀行職能之初，要求各商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用社和其他金融機(jī)構(gòu)都必須按一般存款(企業(yè)存款、儲蓄存款和農(nóng)村存款等)的一定比例向中國人民銀行繳存法定存款準(zhǔn)備金。

(2)存款準(zhǔn)備金政策的調(diào)控作用。①調(diào)節(jié)和控制信貸規(guī)模，影響貨幣供應(yīng)量。中央銀行可通過提高或降低法定存款準(zhǔn)備金率，影響商業(yè)銀行貸款能力和貨幣供應(yīng)量。②增強(qiáng)商業(yè)銀行存款支付和資金清償能力。一是法定準(zhǔn)備金制度可適當(dāng)限制商業(yè)銀行派生存款的擴(kuò)張能力，增強(qiáng)商業(yè)銀行支付和資金清償能力;二是中央銀行集中的法定準(zhǔn)備金，對商業(yè)銀行的支付和穩(wěn)定有最后保證的功能;三是當(dāng)商業(yè)銀行存款下降時，中央銀按行規(guī)定比例調(diào)減存款準(zhǔn)備金，可增加商業(yè)銀行的頭寸。③增強(qiáng)中央銀行信貸資金宏觀調(diào)控能力。中央銀行集中準(zhǔn)備金存款，可增加其直接掌握的言貸資金量，

為進(jìn)行宏觀調(diào)控的資金力量。當(dāng)需要放松銀根時，可用集中的準(zhǔn)備金增加對商業(yè)銀行放款或調(diào)低存款準(zhǔn)備金率;當(dāng)需要收緊銀根時，可收回用準(zhǔn)備金發(fā)放的貸款或適當(dāng)調(diào)高存款準(zhǔn)備金率。并且中央銀行集中起來的法定準(zhǔn)備金，可根據(jù)國家的產(chǎn)業(yè)政策，實行信貸傾斜，影響資金投向。

2.中央銀行再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)及其調(diào)控作用

再貼現(xiàn)是商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)持未到期的已貼現(xiàn)票據(jù)，向中央銀行進(jìn)行票據(jù)再轉(zhuǎn)讓的一種行為。我國目前再貼現(xiàn)的對象是在當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行開立存款賬戶的商業(yè)銀行，以及經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)可辦理此業(yè)務(wù)的城鄉(xiāng)信用社。澳占現(xiàn)銀行向中央銀行申請再貼現(xiàn)時，必須持已辦理貼現(xiàn)但尚未到期的、格式完整的商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票，填制再貼現(xiàn)憑證，并在匯票上背書，一并送交中央銀行。中央銀行經(jīng)審查對符合條件的予以再貼現(xiàn)。再貼現(xiàn)實付金額按貼現(xiàn)匯票票面金額扣除貼現(xiàn)日至匯票到期日前一日的利息計算。

中央銀行再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的核心是通過調(diào)整再貼現(xiàn)率和再貼現(xiàn)條件直接或間接地作用于貨幣供應(yīng)量。中央銀行再貼現(xiàn)的規(guī)模直接影響商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)從中央銀行的融資數(shù)量，從而收縮與擴(kuò)張貨幣供應(yīng)量。中央銀行再貼現(xiàn)率的變動，是中央銀行宣告其政策意圖的一種有效手段。若中央銀行調(diào)高再貼現(xiàn)率，標(biāo)志其發(fā)出了緊縮銀根的信號，社會信用會相應(yīng)緊縮;反之亦然。中央銀行調(diào)整再貼現(xiàn)率，會影響商業(yè)銀行借人資金的成本，使商業(yè)銀行相應(yīng)調(diào)整向客戶放款或貼現(xiàn)的利率，即再貼現(xiàn)率的變動會影響和支配市場利率，從而對信貸規(guī)模和貨幣供應(yīng)量發(fā)揮調(diào)控作用。

3.中央銀行貸款業(yè)務(wù)及其調(diào)控作用

一般而言，中央銀行不與一般的工商企業(yè)發(fā)生業(yè)務(wù)往來，中央銀行貸款是指中央銀行對商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)提供的再貸款。

中央銀行再貸款的調(diào)控作用體現(xiàn)在：①中央銀行通過發(fā)放或收回貸款，直接影響金融機(jī)構(gòu)信貸資金增加或減少，所以中央銀行變動貸款的數(shù)量和結(jié)構(gòu)，可以調(diào)節(jié)商業(yè)銀行貸款的規(guī)模和結(jié)構(gòu)，最終調(diào)控社會貨幣供應(yīng)量。②中央銀行貸款曾經(jīng)是我國實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)最重要、最有效的一種間接調(diào)控手段。調(diào)控中央銀行貸款，可以在不直接干預(yù)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動和不影響其自主經(jīng)營積極性的前提下，把貨幣政策目標(biāo)意圖傳導(dǎo)給金融機(jī)構(gòu)。

4.中央銀行的公開市場業(yè)務(wù)及其調(diào)控作用

與一般金融機(jī)構(gòu)從事證券買賣不同，中央銀行買賣證券的目的不是盈利，而是調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。當(dāng)中央銀行判斷社會上資金過多時，便賣出其持有的有價證券或外匯，收回一部分資金;相反，當(dāng)中央銀行認(rèn)為需要放松銀根時，便買進(jìn)有價證券或外匯，直接增加金融機(jī)構(gòu)與公眾的可用資金數(shù)量。

公開市場業(yè)務(wù)的擾點是對商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的干擾與沖擊較小，并且可以連續(xù)操作，從而實現(xiàn)平穩(wěn)、連貫的貨幣政策效果。隨著我國市場經(jīng)濟(jì)體制的不斷深化，公開市場業(yè)務(wù)將逐漸成為中央銀行調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的最常用方法。

公開市場業(yè)務(wù)的調(diào)控作用體現(xiàn)在如下三個方面：第一，調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。當(dāng)中央銀行要放松銀根時，可在公開市場上買進(jìn)政府債券或外匯，使商監(jiān)銀行備付金增加，成為商業(yè)銀行擴(kuò)張信貸，創(chuàng)造存款貨幣的基礎(chǔ)，并將最終形成貨幣供應(yīng)量的增加;反之，當(dāng)中央銀行要緊縮銀根時，便可進(jìn)行反向操作，使貨幣供應(yīng)量相應(yīng)收縮。

第二，影響利率。中央銀行購進(jìn)政府證券，直接引起市場上資金供應(yīng)增加，會影響貨幣市場短期利率下降;反之，利率上升。

第三，對社會心理預(yù)期有明顯告示使用。如果中央銀行大量買入債券，社會大眾意識到中央銀行在放松銀根，擴(kuò)張信用，進(jìn)而預(yù)期到利率會繼續(xù)降低，這使人們一方面增加債券需求，另一方面擴(kuò)大對信用的需求，使信用迅速擴(kuò)張，貨幣供應(yīng)量增加;反之亦然。

5.中央銀行基準(zhǔn)利率及其調(diào)控作用

基準(zhǔn)利率是指中央銀行對金融機(jī)構(gòu)的存、貸款利率?；鶞?zhǔn)利率的確定與變化，對整個利率體系中的各項利率具有引導(dǎo)作用，處于利率體系的核心。

基準(zhǔn)利率對宏觀調(diào)控的作用表現(xiàn)在：中央銀行通過提高或降低基準(zhǔn)利率，影響商業(yè)銀行借人中央銀行資金的成本，進(jìn)而影響借款企業(yè)從商業(yè)銀行借人資金的成本，抑制或刺激公眾對信貸資金的需求，最終導(dǎo)致信貸總量和貨幣供應(yīng)量的收縮或擴(kuò)張。

6.中央銀行黃金外匯儲備業(yè)務(wù)及其調(diào)控作用

目前，各國實行的是不兌現(xiàn)信用貨幣制度，而且多數(shù)國家實行不同的外匯管制。在國際收支發(fā)生逆差時，用外匯或出售黃金換取外匯來支付。這樣，各國的金銀外匯自然就集中到中央銀行儲存了。中央銀行的資產(chǎn)，應(yīng)以隨時可以出售變現(xiàn)，同時避免損失為原則，黃金外匯儲備就是中央銀行的一項重要資產(chǎn)業(yè)務(wù)。中央銀行作為貨幣發(fā)行的銀行，不僅要保持幣值的穩(wěn)定，而且要維持匯率的平穩(wěn)。為此，中央銀行必須掌握和管理一定數(shù)量的黃金外匯儲備，以平衡國際收支，穩(wěn)定幣值和匯率。

中央銀行在買賣外匯、黃金資產(chǎn)時，一是要確定合理的儲備數(shù)量，過多浪費資源，過少喪失國際支付能力。一般認(rèn)為外匯儲備應(yīng)當(dāng)相當(dāng)于3個月的進(jìn)口額。二是要確定合理的儲備結(jié)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)從安全性、收益性和可兌換性三方面考慮儲備資產(chǎn)的比例結(jié)構(gòu)。

截至2016年年底，我國外匯儲備3.01萬億美元，黃金儲備為1842.6噸。

7.中央銀行資金清算業(yè)務(wù)及其調(diào)控作用

中央銀行的清算業(yè)務(wù)是中央銀行集中票據(jù)交換及辦理全國金融機(jī)構(gòu)間資金劃撥清算資金轉(zhuǎn)移的業(yè)務(wù)，也是中央銀行金融服務(wù)職能的具體體現(xiàn)。中央銀行主持一國的資金清算事宜，有利于縮短資金在途時間，加速資金周轉(zhuǎn)，提高資金效益;節(jié)約社會勞動;有利于提高銀行工作效率，增強(qiáng)銀行信譽(yù)，有利于中央銀行正確制定和執(zhí)行金融政策，有效地進(jìn)行金融宏觀調(diào)控。

中央銀行的資金清算業(yè)務(wù)有三類：

(1)集中辦理票據(jù)交換。一般是由中央銀行組織票據(jù)交換所，各商業(yè)銀行將本行應(yīng)付票

據(jù)參與交換。票據(jù)交換所作為各銀行清算應(yīng)付款項的集中場所，是中央銀行的重要業(yè)務(wù)部門。集中辦理票據(jù)交換，大大提高了票據(jù)清算效率，加速了資金周轉(zhuǎn)。

(2)辦理異地的資金轉(zhuǎn)移。異地資金轉(zhuǎn)移，如各行異地匯兌等都要通過中央銀行辦理的

業(yè)務(wù)，總體來講可以分為兩類，一是先由各銀行通過內(nèi)部聯(lián)行系統(tǒng)劃轉(zhuǎn)，再由其總行通過中央銀行辦理轉(zhuǎn)賬清算;二是把異地票據(jù)集中送到中央銀行總行辦理軋差轉(zhuǎn)賬。

(3)集中結(jié)清交換的差額。各個參與資金清算的銀行都必須將存款的一定比例向中央銀行繳存存款準(zhǔn)備金，所以在中央銀行都開有活期存款賬戶，由票據(jù)交換產(chǎn)生的應(yīng)收、應(yīng)付賬款，均可通過中央銀行辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算，票據(jù)交換后的債權(quán)債務(wù)差額也得以劃轉(zhuǎn)。

中央銀行擔(dān)負(fù)資金清算業(yè)務(wù)，對加速資金周轉(zhuǎn)、提高銀行工作效率、掌握資金運(yùn)動趨勢、進(jìn)行金融監(jiān)管都具有十分重要的意義。目前，中央銀行清算業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)處理已完全實現(xiàn)了衛(wèi)星通信專用網(wǎng)絡(luò)化。

(五)我國的中央銀行

1.我國中央銀行的產(chǎn)生與發(fā)展

我國的中央銀行是中國人民銀行。它是在革命根據(jù)地和解放區(qū)銀行的基礎(chǔ)上建立的。第一次國內(nèi)革命戰(zhàn)爭時期，1932年在江西瑞金成立的中華維埃共和國國家銀行，就曾代表紅色政權(quán)執(zhí)行中央銀行職能，在革命根據(jù)地的建設(shè)過程中發(fā)揮了積極的作用。中華人民共和國成立以后，中國人民銀行作為第一家人民政權(quán)所擁有的國家銀行，順理成章地成為新中國的中央銀行。但在計劃經(jīng)濟(jì)體制下，中國人民銀行央銀行職即行使中央銀行職能，又辦理全國工業(yè)、農(nóng)業(yè)和商業(yè)短期信貸業(yè)務(wù)和城鄉(xiāng)居民儲蓄，這就是所謂‘大一統(tǒng)”和“一身兼二任”的中央銀行體制。

隨著我國金融體制改革的逐步深化，原有體制逐漸暴露出種種弊端，國務(wù)院決定從1984年1月1日起，中國人民銀行專門行使中央銀行職能，原有的商業(yè)性貨幣信貸業(yè)務(wù)從中國人民銀行中分離出去，由新成立的中國工商銀行承接。

中國人民銀行目前的分支機(jī)構(gòu)模式為總行一大區(qū)分行一中心支行模式，其總行設(shè)立于北京，下屬的9大分行分別是天津分行(管轄天津、河北、山西、內(nèi)蒙古);沈陽分行(管轄遼寧、吉林、黑龍江);上海分行(管轄上海、浙江、福建);南京分行(管轄江蘇、安徽);濟(jì)南分行(管轄山東、河南);武漢分行(管轄江西、湖北、湖南);廣州分行(管轄廣東、廣西、海南);成都分行(管轄四川、貴州、云南、西藏);西安分行(管轄陜西、甘肅、青海、寧夏、新疆)。此外還有兩家直屬的營業(yè)管理部，分別是北京營業(yè)管理部和重慶營業(yè)管理部。

2.我國中央銀行的職責(zé)

我國現(xiàn)行的《中華人民共和國中國人民銀行法》規(guī)定：“中國人民銀行是中華人民共和國的中央銀行。中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和實施貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定。

中國人民銀行的職責(zé)是：①發(fā)布并履行與其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章;②依法制定和執(zhí)行貨幣政策;③發(fā)行人民幣，管理人民幣流通;④監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場;⑤實施外匯管理，監(jiān)督管理外匯市場;⑥監(jiān)督管理黃金市場;⑦持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備;⑧經(jīng)理國庫;⑨維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行;⑩指導(dǎo)部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測;?負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測;?作為國家的中央銀行，從事有關(guān)國際金融活動;?國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。

2003年中國人民銀行行使的部分監(jiān)管職能由中國銀監(jiān)會、中國證監(jiān)會、中國保監(jiān)會承擔(dān)，但中國人民銀行還是一個金融監(jiān)管者，只是其中心職能進(jìn)一步顯現(xiàn)出來。目前，中國人民銀行對金融機(jī)構(gòu)行使如下監(jiān)管權(quán)：①執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為：②與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為;③執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為;④執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為;⑤執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為;⑥執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為;⑦代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為;⑧執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為;⑨執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為。

（責(zé)任編輯：xy）

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