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第一章 中國銀行體系概況

第一節(jié)、中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)與自律組織

知識點(diǎn)一、中央銀行：中國人民銀行，簡稱：pbc

（一）大事記

1948年    成立

1995年3月18日 ， 第8屆全國人民代表大會第3次會議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》，以法律形式確立了中央銀行地位。

2003 年4月，銀監(jiān)會成立

 

（二）職能

2003年12月27日 ， 修訂了《中國人民銀行法》，第二條規(guī)定職能：

“中國人民銀行在國務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定?！?/span>

維護(hù)金融穩(wěn)定：作為最后貸款人，必要時救助高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)；共享監(jiān)管信息，采取各種措施防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)；由國務(wù)院建立監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制

 

（三）主要職責(zé)(《中國人民銀行法》第四條規(guī)定)：

1、發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章;

2、依法制定和執(zhí)行貨幣政策;

3、發(fā)行人民幣，管理人民幣流通;

4、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場;

5、實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場;

6、監(jiān)督管理黃金市場;

7、持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備;

8、經(jīng)理國庫;

9、維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行;

10、指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測;

11、負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測;

12、作為國家的中央銀行，從事有關(guān)國際金融活動;

13、國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。

 

例題：判斷題：

2003年12月27日 ， 修訂了《中國人民銀行法》，第三條規(guī)定職能：

“中國人民銀行在國務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定?！?/span>

答案：錯誤，應(yīng)是“第二條”

 

知識點(diǎn)二、監(jiān)管機(jī)構(gòu)

（一）.歷史沿革和監(jiān)管對象

1、歷史沿革

2003年4月   中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(cbrc)成立

2003年12月27日 ：

 第10屆全國人民代表大會第6次會議通過了《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，并自2004年2月1日起正式施行。

2006年10月31日 ：

 第10屆全國人民代表大會第24次會議通過了該法修正案，并自2007年1月日起施行。

2、監(jiān)管對象

銀行機(jī)構(gòu)：商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社以及政策性銀行

非銀行機(jī)構(gòu)：金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及其他金融機(jī)構(gòu)

 

（二）監(jiān)管職責(zé)( 17項(xiàng))

　(1)依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則;

　(2)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及業(yè)務(wù)范圍;

　(3)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級管理人員實(shí)行任職資格管理;

　(4)依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則;

　(5)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況;

　(6)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行現(xiàn)場檢查，制定現(xiàn)場檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場檢查行為;

　(7)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理;

　(8)會同有關(guān)部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機(jī)構(gòu)和人員及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件;

　(9)負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布;

　(10)對銀行業(yè)自律組織的活動進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督;

　(11)開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動;

　(12)對已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或促成機(jī)構(gòu)重組;

　(13)對有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷;

　(14)對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶予以查詢，對涉嫌轉(zhuǎn)移或隱匿違法資金的申請司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié);

　(15)對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動予以取締;

　(16)負(fù)責(zé)國有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會的日常管理工作;

　(17)承辦國務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。

 

（三）監(jiān)管理念、目標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)

1、監(jiān)管理念

 “管風(fēng)險(xiǎn)”、“管法人”、“管內(nèi)控”、“提高透明度”

2、監(jiān)管目標(biāo)(4個)

銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心。

(1)通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和其他客戶的利益;

（2）通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場信心;

（3）通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解;

（4）努力減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定。

3、監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)(6條)

?、俅龠M(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展;

?、谂μ嵘覈y行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭能力;

　③對各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合 理，監(jiān)管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制;

　④鼓勵公平競爭，反對無序競爭;

　⑤對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制;

　⑥高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。

4、.監(jiān)管措施

 (1)市場準(zhǔn)入：機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)、高級管理人員

(2)非現(xiàn)場監(jiān)管;

(3)現(xiàn)場檢查;

(4)監(jiān)管談話;

(5)信息披露監(jiān)管

 

例題：單選題

在總結(jié)國內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會提出的銀行業(yè)監(jiān)管新理念不包括（?。?。

a.管內(nèi)控

b.管業(yè)務(wù)

c.管法人

d.管風(fēng)險(xiǎn)

答案：b

 

知識點(diǎn)三、自律組織

我國的銀行業(yè)自律組織是中國銀行業(yè)協(xié)會

(1)成立時間：2000年

(2)簡稱：cba

(3)性質(zhì)：民政部登記注冊的全國性非營利社會團(tuán)體。

(4)主管單位：銀監(jiān)會

1、.協(xié)會宗旨：　　促進(jìn)會員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨

2、會員單位;168家會員單位、2家觀察員單位

 (1)會員：政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司、中國郵政儲蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社、外資銀行、各省(自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市)銀行業(yè)協(xié)會、金融租賃公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、汽車金融公司

3、組織機(jī)構(gòu)

最高權(quán)力機(jī)構(gòu)：會員大會

會員大會的執(zhí)行機(jī)構(gòu)：理事會

常務(wù)理事會：會長1名，專職副會長1名、副會長若干、秘書長1名

監(jiān)事會：監(jiān)事長1名，監(jiān)事若干

16個專業(yè)委員會：法律工作委員會、自律工作委員會、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會、農(nóng)村合作金融工作委員會、銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會、外資銀行工作委員會等等。

日常辦事機(jī)構(gòu)：秘書處，秘書長1名，副秘書長若干

 

例題：單選題

中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是（　）。

a.監(jiān)事會

b.會員大會

c.理事會

d.其他委員會

答案：b