銀行從業(yè)資格考試簡要介紹

1.建立銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證制度是依法從事銀行業(yè)專業(yè)崗位的學(xué)識(shí)、技術(shù)和能力的基本要求。因此，通過資格考試是每一個(gè)從事銀行業(yè)業(yè)務(wù)人員所必須的。

2.資格考試分公共基礎(chǔ)科目和專業(yè)科目。

公共基礎(chǔ)科目：公共基礎(chǔ)

專業(yè)科目：個(gè)人理財(cái)、風(fēng)險(xiǎn)管理、公司信貸和個(gè)人貸款

3.考試方式和考試題型：

考試方式：計(jì)算機(jī)考試。

考試題型：全部為客觀題，包括單選題、多選題（注意：并非不定項(xiàng)選擇題）和判斷題三種題型。

4.考試時(shí)間和分值分布：

考試時(shí)間：120分鐘

分值分布：單選90題，每題0.5分，共45分；多項(xiàng)選擇題：40題，每題1分，共40分；判斷題：15題，每題1分，共15分。

特點(diǎn)和技巧：時(shí)間充分，題量適中，總120分鐘，題量共145道題，平均80秒1題，要求答題時(shí)必須首先合理分配時(shí)間，不要糾纏在難題上以免耽誤時(shí)間，其次仔細(xì)閱讀每題題目，認(rèn)真作答。(由于題量較大，可能會(huì)考到比較偏的地方，提醒學(xué)生注意時(shí)間和精力的分配)

 

2010新版《個(gè)人貸款》教材變化解讀

總體變化：

2010年新版《個(gè)人貸款》教材（以下簡稱“新教材”）與2009年舊版教材（以下簡稱“舊教材”）相比，頁碼從舊教材的357頁減少到新教材的346頁，章節(jié)由八章變?yōu)榱司耪?，頁?shù)減少主要為新教材排版的調(diào)整。新教材進(jìn)行了系統(tǒng)化地全面梳理，調(diào)整了部分章節(jié)設(shè)置，根據(jù)新頒布的法規(guī)對相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行了修訂和補(bǔ)充，增加了個(gè)人貸款管理、農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款等方面的內(nèi)容；調(diào)整了個(gè)人住房貸款、個(gè)人汽車貸款、個(gè)人教育貸款和個(gè)人經(jīng)營類貸款的貸款流程等。總的來說，新教材內(nèi)容有一定變化，建議參加下半年考試的學(xué)員購買新教材。

具體章節(jié)內(nèi)容變化如下：

章節(jié)變化

章節(jié)	舊教材	新教材
第一章	個(gè)人貸款概述	個(gè)人貸款概述
第二章	個(gè)人貸款營銷	個(gè)人貸款營銷
第三章	個(gè)人住房貸款	個(gè)人貸款管理
第四章	個(gè)人汽車貸款	個(gè)人住房貸款
第五章	個(gè)人教育貸款	個(gè)人汽車貸款
第六章	個(gè)人經(jīng)營類貸款	個(gè)人教育貸款
第七章	其它個(gè)人貸款	個(gè)人經(jīng)營類貸款
第八章	個(gè)人征信系統(tǒng)	其它個(gè)人貸款
第九章	無	個(gè)人征信系統(tǒng)

具體變化

章節(jié)	具體變化內(nèi)容
第三章 個(gè)人貸款管理	本章是新增內(nèi)容，分為三節(jié)，第一節(jié)個(gè)人貸款管理原則，第二節(jié)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)操作流程，第三節(jié)個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)管理。
第四章 個(gè)人住房貸款	本章內(nèi)容是舊教材的第三章內(nèi)容，主要內(nèi)容變化不大，個(gè)別內(nèi)容有些微調(diào)，第二節(jié)貸款流程的第四個(gè)問題貸后與檔案管理，調(diào)整為支付管理和貸后管理。
第五章 個(gè)人汽車貸款	本章內(nèi)容是舊教材的第四章內(nèi)容，主要內(nèi)容變化不大，但微調(diào)了第二節(jié)貸款流程的第四個(gè)問題貸后與檔案管理，調(diào)整為支付管理和貸后管理。
第六章 個(gè)人教育貸款	本章內(nèi)容是舊教材的第五章內(nèi)容，主要內(nèi)容變化不大，但微調(diào)了第二節(jié)貸款流程的第四個(gè)問題貸后與檔案管理，調(diào)整為支付管理和貸后管理。
第七章 個(gè)人經(jīng)營類貸款	本章內(nèi)容是舊教材的第六章內(nèi)容，主要內(nèi)容變化不大，但微調(diào)了第二節(jié)貸款流程的第四個(gè)問題貸后與檔案管理，調(diào)整為支付管理和貸后管理。
第八章 其它個(gè)人貸款	本章內(nèi)容是舊教材的第七章內(nèi)容，新教材對本章內(nèi)容進(jìn)行了疏理，個(gè)人信用貸款調(diào)至第一節(jié)，第四節(jié)其它貸款由舊教材的5個(gè)調(diào)整為7個(gè)，增加了農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款等內(nèi)容。

 

 

第1章  個(gè)人貸款概述

1.1 個(gè)人貸款的性質(zhì)和發(fā)展

重點(diǎn)：掌握個(gè)人貸款的概念，了解個(gè)人貸款的意義；

掌握個(gè)人貸款的特征；

了解個(gè)人貸款的發(fā)展歷程

1.1.1 個(gè)人貸款的概念和意義

1. 個(gè)人貸款的概念（p1）

定義：貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。

商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的一部分；貸款分類的標(biāo)準(zhǔn)：是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)分類的一種結(jié)果，借款合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體為個(gè)人，與公司貸款或者企業(yè)貸款業(yè)務(wù)相區(qū)分。

例：商業(yè)銀行按照()可以分為個(gè)人貸款和公司貸款。

a.貸款額度  b.還款方式  c.主體類型  d.擔(dān)保方式

答案：c

解析：在商業(yè)銀行，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行貸款分類的一種結(jié)果，即借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是個(gè)人，這也是與公司貸款業(yè)務(wù)相區(qū)別的重要特征。

2. 個(gè)人貸款的意義

（1）對于金融機(jī)構(gòu)來說，兩個(gè)方面的重要意義：

①為商業(yè)銀行帶來新的收入來源，包括正常的利息收入，服務(wù)費(fèi)收入；

例：自2009年3月9日起，住房公積金貸款擔(dān)保服務(wù)費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整為貸款額的3‰，按此標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算不足300元的，按300元收取?！k理相關(guān)業(yè)務(wù)的勞務(wù)收入，服務(wù)費(fèi)收入

②幫助銀行分散風(fēng)險(xiǎn)——避免貸款發(fā)放過于集中，規(guī)避行業(yè)或者是地域風(fēng)險(xiǎn)（個(gè)人分布于不同的行業(yè)或者是地域）

例：()貸款可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險(xiǎn)的資金運(yùn)用方式。

a.公司貸款  b.擔(dān)保貸款  c.個(gè)人貸款  d.信用貸款

答案：c

（2）對于宏觀經(jīng)濟(jì)角度來說，四個(gè)方面的積極意義

①為實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的消費(fèi)需求、滿足購買欲望起到了融資作用；

②啟動(dòng)、培育和繁榮消費(fèi)市場起到催化和促進(jìn)作用

③擴(kuò)大內(nèi)需，推動(dòng)生產(chǎn)，帶動(dòng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展

④調(diào)整商業(yè)銀行信貸結(jié)構(gòu)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，增加效益，繁榮金融業(yè)

 

1.1.2 個(gè)人貸款的特征（p2）

2.貸款便利

銀行努力簡化個(gè)人貸款業(yè)務(wù)手續(xù)、增加網(wǎng)點(diǎn)、改進(jìn)服務(wù)手段、提高服務(wù)質(zhì)量。

了解咨詢渠道：銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的個(gè)人貸款服務(wù)中心、網(wǎng)上銀行、電話銀行

辦理業(yè)務(wù)渠道：銀行所轄營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，個(gè)人貸款服務(wù)中心、金融超市、網(wǎng)上銀行

（金融超市：銀行對它經(jīng)營的產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行整合，并通過與同業(yè)機(jī)構(gòu)比如說保險(xiǎn)公司、證券公司、房地產(chǎn)公司等等的業(yè)務(wù)合作，向顧客提供的一種涵蓋了多種金融產(chǎn)品與增殖服務(wù)的一體化經(jīng)營方式，銀行向你推銷很多理財(cái)產(chǎn)品，顧名思義，超市）

3. 還款方式靈活

等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進(jìn)還款法、等額累進(jìn)還款法，組合還款法等，還可以和銀行協(xié)商改變還款方式，以滿足客戶不同的需求。

例：個(gè)人貸款的特征包括(  )。

a、貸款品種多 b、貸款用途廣

c、貸款便利 d、還款方式靈活

答案：abcd

1.1.3 個(gè)人貸款的發(fā)展歷程

1. 住房制度的改革促進(jìn)個(gè)人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展

20世紀(jì)80年代中期，住房改革推進(jìn)城市住宅商品化，首個(gè)開辦個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的是中國建設(shè)銀行。（強(qiáng)調(diào)一下）

規(guī)模和品種都不斷擴(kuò)大，單一的個(gè)人購買房改房貸款→消費(fèi)類的個(gè)人住房類貸款，

（轉(zhuǎn)按：買賣雙方都是按揭購房；加按：按揭貸款在一家銀行的，可以在另一家銀行獲得房產(chǎn)新評估價(jià)值與剩余按揭貸款的差額相當(dāng)?shù)馁J款，再申請貸款或者延長期限）

例：( )率先在國內(nèi)開辦個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。

a.中國銀行  b.中國工商銀行  c.中國建設(shè)銀行  d.中國農(nóng)業(yè)銀行

答案c

解析：20世紀(jì)80年代中期，為適應(yīng)居民個(gè)人住房消費(fèi)需求，中國建設(shè)銀行率先在國內(nèi)開辦了個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)，隨之各商業(yè)銀行相繼在全國范圍內(nèi)全面開辦該業(yè)務(wù)，迄今為止已有20多年的歷史。

2. 國內(nèi)的消費(fèi)需求增長推動(dòng)了個(gè)人消費(fèi)信貸的蓬勃發(fā)展

20世紀(jì)90年代末，國內(nèi)需求不足，國家推行積極的財(cái)政政策和貨幣政策，以刺激消費(fèi)和投資需求，重要的事件：1999年2月，中國人民銀行頒布了《關(guān)于開展個(gè)人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見》（強(qiáng)調(diào)一下），各商業(yè)銀行積極相應(yīng)，逐步形成了以個(gè)人住房貸款和個(gè)人汽車消費(fèi)貸款為主，其他個(gè)人綜合消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營類貸款和個(gè)人教育貸款等較為完善的個(gè)人貸款產(chǎn)品系列，滿足人們?nèi)找嬖鲩L的需求。

例：( )年2月，中國人民銀行頒布了《關(guān)于開展個(gè)人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見》

a.1990  b.1996  c.1999  d.2000

答案：c

3．商業(yè)銀行股份制改革推動(dòng)了個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展

近年來，各商業(yè)銀行股份制改革進(jìn)一步深化，形成了完善的公司法人治理結(jié)構(gòu)，有力推動(dòng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展。

為了提高業(yè)務(wù)效率，設(shè)立客戶貸款服務(wù)中心和金融超市，一站式全程服務(wù)。

個(gè)人貸款業(yè)務(wù)發(fā)展前景良好：居民收入增加，社會(huì)保障體系完善，居民消費(fèi)能力提高；相應(yīng)配套措施的完善和個(gè)人信用體系的建立。

重要事件：2010年2月12日，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)頒布了《個(gè)人貸款管理暫行辦法》，第一部個(gè)人貸款管理的法規(guī)（強(qiáng)調(diào)），強(qiáng)化了貸款調(diào)查環(huán)節(jié)，要求嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談制度，有助于從源頭上防范風(fēng)險(xiǎn)。